Para algunos empresarios, una verificación de crédito es impensable. Quizás quieran evitar que su historial crediticio personal se vea afectado negativamente, tengan un mal historial crediticio personal o simplemente prefieran separar sus finanzas personales de las de su negocio.

Afortunadamente, existen prestamistas que ofrecen préstamos sin garantía personal ni aval. Estos préstamos están respaldados por el número de identificación fiscal (EIN) de su empresa y su historial de pagos, no por su solvencia crediticia personal.

Préstamos personales sin garantía

En este tipo de préstamo, usted solicita un préstamo en función de su solvencia crediticia y se compromete a devolverlo. Estos préstamos suelen ser ofrecidos por bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Ofrecen diversas ventajas, como la posibilidad de obtener el dinero el mismo día y pagos mensuales fijos con plazos de amortización preestablecidos.

Los préstamos personales pueden utilizarse para diversos fines, desde mejoras en el hogar hasta el pago de facturas médicas. Sin embargo, es fundamental que revises detenidamente los términos y condiciones de cualquier préstamo que solicites antes de aceptarlo. Si no puedes pagar la deuda, esto podría perjudicar tu historial crediticio y dificultar la obtención de otros tipos de crédito en el futuro.

Los requisitos para los préstamos personales varían según la entidad financiera, pero probablemente necesitarás un buen historial crediticio, ingresos comprobables y una baja relación deuda-ingresos para calificar. Dado que la entidad financiera asume un mayor riesgo, los préstamos personales suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos con garantía. Para reducir el riesgo, puedes intentar obtener un préstamo personal con un avalista, quien se haría responsable de los pagos en caso de impago.

Préstamos comerciales a plazo fijo

A diferencia de otros tipos de financiación, los préstamos comerciales a plazo fijo ofrecen una cantidad fija que debe reembolsarse en cuotas específicas durante tres años o más. Este tipo de deuda ofrece pagos más predecibles, lo que facilita la elaboración de presupuestos y la planificación financiera de las empresas. El calendario de amortización estructurado también hace que estos préstamos sean ideales para financiar grandes inversiones, como la compra de equipos, o activos a largo plazo, como bienes inmuebles comerciales o hipotecas.

La mayoría de las entidades que otorgan préstamos préstamos de emergencia sin verificación de crédito españa comerciales a plazo fijo exigen algún tipo de garantía, como un aval físico o una garantía personal del prestatario. Sin embargo, las entidades que se especializan en préstamos comerciales en línea pueden ofrecer requisitos más flexibles y plazos de desembolso más rápidos que los bancos. Por ejemplo, OnDeck ofrece préstamos comerciales rápidos a plazo fijo para pequeñas empresas con una puntuación crediticia mínima de 625 y una antigüedad mínima de un año.

Algunos prestamistas, como Triton Capital y Credibly, ofrecen préstamos comerciales a plazo sin garantía personal ni aval. Otros, como las microfinancieras y los préstamos comerciales sin documentación, ofrecen requisitos flexibles para empresas emergentes o negocios con mal historial crediticio que no cumplen los requisitos para las opciones de financiación tradicionales.

Líneas de crédito comerciales

Una línea de crédito comercial es una forma de financiamiento que le brinda acceso a fondos de forma rotativa. Solo paga intereses sobre el monto que utiliza, y a medida que lo reembolsa, su crédito disponible se repone. Puede usar una línea de crédito comercial para diversos fines, como cubrir gastos imprevistos, déficits de flujo de efectivo o iniciativas de crecimiento. Las líneas de crédito suelen ofrecerse con o sin garantía, según la entidad financiera y la solvencia de su empresa.

Las líneas de crédito garantizadas requieren que usted ofrezca como garantía activos como bienes inmuebles comerciales, inventario físico o equipos. Esto reduce el riesgo para el prestamista y le permite obtener préstamos de mayor cuantía. Las líneas de crédito no garantizadas suelen tener montos de préstamo menores y tasas de interés más altas que las líneas de crédito garantizadas.

Independientemente del tipo de línea de crédito comercial que elija, su prestamista informará su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito. Esto puede ayudarle a mejorar su historial crediticio empresarial si es un buen prestatario y también podría facilitarle la obtención de un préstamo bancario tradicional en el futuro.

Préstamos para financiación de equipos

Estos préstamos, ofrecidos generalmente por fabricantes y proveedores de equipos, pueden tener plazos de amortización más flexibles que los préstamos comerciales tradicionales. Los prestamistas querrán conocer las ventas mensuales de la empresa, cuánto se espera que aumenten los ingresos con la compra del equipo y cualquier costo adicional asociado, como almacenamiento, contratos de servicio, repuestos y reparaciones. También evalúan la solvencia de los propietarios y las empresas, y su puntaje crediticio personal puede influir en las condiciones del préstamo.

Las entidades financieras de tecnología financiera suelen ofrecer financiación para equipos, lo que permite obtener fondos con mayor rapidez que los bancos. Estas entidades son más propensas a aceptar startups y prestatarios con puntuaciones crediticias más bajas que las entidades tradicionales.

Puedes solicitar este tipo de financiación a través de una entidad financiera en línea o por teléfono. Normalmente, deberás proporcionar información básica sobre la empresa, como los nombres de los propietarios, la dirección y el sitio web, los números de la seguridad social, el número de identificación fiscal federal y el año de constitución. También necesitarás una descripción del equipo y su coste estimado. Las entidades financieras tendrán en cuenta tu historial crediticio personal y empresarial, tus ingresos mensuales/anuales y otros factores para que puedas optar a la financiación del equipo.

Anticipos de efectivo para comerciantes

Los anticipos de efectivo para comerciantes (MCA, por sus siglas en inglés) brindan a las empresas acceso rápido a capital de trabajo basado en ventas futuras con y sin tarjeta de crédito. Con el prestamista en línea adecuado, el proceso es rápido y transparente, sin comisiones ni tasas ocultas. Sin embargo, dado que algunos prestamistas inescrupulosos se aprovechan de las nuevas empresas y las endeudan excesivamente, es importante leer las reseñas de los prestamistas en línea antes de proceder.

Con un anticipo de efectivo para comerciantes (MCA, por sus siglas en inglés), los dueños de negocios reciben un pago único por adelantado del proveedor y luego lo reembolsan a lo largo del tiempo mediante un porcentaje fijo de sus ventas diarias con tarjetas de débito y crédito. El calendario de pagos difiere de los préstamos tradicionales y puede variar entre tres y dieciocho meses. Además, el método de reembolso suele ser distinto al de un préstamo, ya que la mayoría de los proveedores de MCA retiran los pagos directamente de la cuenta bancaria de la empresa mediante retención ACH.

Muchos empresarios optan por los anticipos de efectivo para comerciantes porque no requieren un historial crediticio personal ni empresarial elevado, sino que dan mayor importancia a las cifras de ventas con y sin tarjeta de crédito de la empresa. Esto los convierte en una opción ideal para empresas emergentes y pequeñas y medianas empresas que quizás no cumplan los requisitos para otros tipos de financiación.