Khoản vay trả góp là một loại tài sản được hoàn trả trong các khoảng thời gian được đảm bảo dài hơn thời hạn trả góp thông thường, bao gồm vài tuần (đối với các khoản vay ngắn hạn và các đăng ký vay Senmo chương trình mua trước trả sau khác) đến 30 năm đối với các sản phẩm như vay thế chấp. Những khoản nợ này chắc chắn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn chi tiền ngay trong ngày.

Các khoản thanh toán hàng tháng có thể dự đoán được

Mặc dù thẻ ngân hàng có độ ổn định rất tốt, nhưng thẻ tín dụng giao dịch cho phép bạn dự đoán chính xác số tiền bạn phải trả mỗi tháng. Mô hình này đã hỗ trợ nhiều người quản lý chi phí và hướng tới các mục tiêu về vốn trong một thời gian dài.

Bước tiếp theo là chọn thời hạn vay, từ 6 tháng (cho khoản tín dụng nhỏ) đến ba thập kỷ (đối với các khoản thế chấp). Khách hàng nên theo dõi sát sao các tài khoản tín dụng trả góp của mình để tránh bị trễ hạn thanh toán. Những người thường xuyên bỏ lỡ các khoản thanh toán sẽ phải đối mặt với phí phạt, lãi suất tích lũy và có thể bị báo cáo tín dụng xấu cho các cơ quan tín dụng sau hơn ba mươi ngày.

Với lịch sử tín dụng tốt, bạn thường có thể vay được tới 43.000 đô la thông qua hình thức vay trả góp trực tuyến. Tuy nhiên, các nhà cho vay cần thấy bạn có khả năng thanh toán các khoản trả góp hàng tháng một cách thuận tiện và có tỷ lệ tài sản trên thu nhập (DTI) dưới 43%. Phép tính đơn giản này so sánh khoản nợ hàng tháng của một người với tổng thu nhập hàng tháng và là một yếu tố quan trọng mà các nhà cho vay sử dụng để kiểm tra khả năng vay của bạn.

Trong trường hợp đó, việc thực hiện rút thăm W-step 2 tốt nhất và nhiều chuyên gia chiến thắng hàng tháng khác sẽ cung cấp bằng chứng về doanh thu của bạn để xác thực nó. Một nguồn thu nhập ổn định rất quan trọng vì việc trả chậm có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến uy tín thẻ của một người và có thể điều chỉnh giá để đáp ứng các yêu cầu bạn cần trong thời gian ngắn.

Khoảng thời gian đính kèm

Trái ngược với thẻ tín dụng, cho phép bạn rút tiền mặt từ hạn mức tín dụng cá nhân đến một mức tối thiểu và bổ sung tổng số tiền cũng như mỗi lần thanh toán, tài khoản giao dịch sẽ giải ngân một khoản tiền cố định sau khi được phê duyệt. Bạn cũng sẽ trả nợ theo kỳ hạn thông thường (trái ngược với tài khoản quay vòng, cho phép bạn rút tiền nhiều lần) cho đến khi trả hết cả gốc và lãi. Sự ổn định này khiến tài khoản trả góp trở thành một hệ thống sản phẩm tài chính phổ biến, đáp ứng các điều kiện tài chính chính, cũng như tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn.

Nếu công cụ chúng ta đang sử dụng để trả lương cùng với các khoản vay ngân hàng cá nhân khác, vay mua ô tô cùng với các khoản vay thế chấp khác, thì khoản vay trả góp thường có một mức trả góp cố định, có thể dao động từ vài năm đối với các khoản vay tiền mặt và các chương trình mua trước trả sau (BNPL) đến ba năm đối với các khoản vay thế chấp. Thời hạn trả nợ cũng được xác định bởi số tiền vay, lãi suất và tần suất trả nợ (hàng tuần, hai tuần một lần hoặc hàng tháng).

Thông thường, khi bạn đăng ký tín dụng trả góp, công ty cho vay có thể tiến hành một cuộc điều tra kỹ lưỡng về thẻ tín dụng để đánh giá độ tin cậy của bạn. Mỗi yêu cầu tín dụng mới đều ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy bạn nên cân nhắc đăng ký tín dụng trả góp càng sớm càng tốt và chỉ nên chọn những nhà cung cấp tín dụng thực sự có kinh nghiệm trong việc hỗ trợ người vay có điểm tín dụng dưới mức trung bình.

Thanh toán hàng tháng linh hoạt

Ngay cả khi bạn có điểm tín dụng dưới mức trung bình, bạn vẫn thường đủ điều kiện để nhận được khoản vay trả góp. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu rõ các lựa chọn của mình và nghiên cứu kỹ lưỡng để có được mức lãi suất tốt nhất. Những khoản vay này thường yêu cầu các khoản trả góp có thể ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính và khả năng thanh toán. Để lựa chọn từ nhiều lịch trả nợ khác nhau, từ trả góp trong vài tuần, trả ngay sau khi nhận lương, đến trả góp trong vòng 30 năm đối với các khoản vay mua nhà.

Các khoản vay này là một lựa chọn thuận tiện để giải quyết các khoản chi phí lớn, tài chính khẩn cấp và xử lý các vấn đề tài chính bao gồm hợp nhất tài sản và mua xe hơi hoặc các bất động sản khác. Tuy nhiên, bạn có thể bị ảnh hưởng đến thẻ tín dụng nếu bỏ lỡ các khoản thanh toán hàng tháng hoặc có các khoản nợ quá hạn. Việc bạn chậm thanh toán hoặc có các vấn đề về nợ khác sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn, và việc tạo thói quen thanh toán chậm sẽ dẫn đến khủng hoảng tài chính. Để tránh điều này, hãy cố gắng thanh toán một khoản tiền đều đặn và các khoản thanh toán tự động khác từ tài khoản của bạn. Bạn cũng có thể tìm hiểu thêm về các lựa chọn tài chính khác như vay tín dụng và thẻ tín dụng.

Chương trình dễ dàng

Tài khoản thanh toán dễ đăng ký hơn nhiều so với các loại thẻ khác. Thông thường, tất cả những gì bạn cần là ảnh chụp màn hình rõ nét và một số bằng chứng về nguồn vốn. Khi được chấp thuận, công ty cho vay sẽ chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn và gửi cho bạn một hợp đồng nêu rõ các điều khoản của khoản vay. Bạn sẽ thanh toán hàng tháng cho đến khi khoản vay được trả hết, bao gồm cả tiền gốc và tiền dư. Nếu có thể, hãy trả nhiều hơn số tiền tối đa hàng tháng để giúp bạn trả nợ nhanh hơn và tránh trả thêm tiền dư không cần thiết.

Điều quan trọng là bạn cần nghiên cứu kỹ để tìm ra điểm tín dụng tốt nhất trước khi nộp đơn. Các chủ nợ khác sẽ đưa ra các mức lãi suất khác nhau, và một số chủ nợ có thể tính phí trả chậm cùng với các khoản phí trả trước khác. Ngoài ra, chỉ một số ít chủ nợ có uy tín với các cơ quan tín dụng lớn, vì vậy điều cần thiết là phải tìm được người cho vay đáng tin cậy. Về lâu dài, một số nhà cung cấp khoản vay tín chấp sẽ thực hiện việc xóa nợ khó khăn sau khi bạn đủ điều kiện vay trước và nộp đơn vay chính thức, điều này có thể ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng của bạn.